資産運用初心者でもわかる!IFAとは徹底解説！

IFAって何ができるの？

相談するメリット、デメリットを知りたい。

この記事では、資産運用初心者でもわかるIFAを紹介していきます。

長期的な運用を希望するのであれば、IFAの利用はおすすめです。

初心者の資産運用については、こちらのリンクでご紹介しているのでご覧ください。

IFAとは？

（英語: IFA (Independent Financial Adviser)）は、イギリスやアメリカを中心に発達した仕組みで、金融機関から独立して世界中の金融商品を紹介できるプロのアドバイザーのこと。金融問題について独立したアドバイスをクライアントに提供し、市場全体から適切な金融商品を推薦する専門家です

独立系ファイナンシャルアドバイザー-Wikipedia

IFAは独立したアドバイザー

IFAは、日本では独立系アドバイザーとして呼ばれています。

これまでは資産運用は証券会社や銀行で一般的でした。

初心者にはハードルが高く、さらに勤務先の商品のみ勧められてしまう問題点がありました。

銀行や証券会社に所属していないため、公平な目線から提案が可能です。

投資があまりわからない初心者等におすすめです。

IFAでできること

IFAができることは下記の通りです。

• ライフプラン設計
• 金融商品の仲介
• 商品へのアドバイス
• 事業承継
• 不動産や保健の投資

ライフプラン設計

クライアントの情報をもとに最適な資産運用の形成や解決方法を提案してくれます。

また、金融商品のみならず様々なジャンルと提携しているため、総合的なパートナーです。

• 税理士（確定申告、相続税申告、税務申告）
• 司法書士（遺言作成、家族信託）
• 不動産（不動産売買、賃貸）
• 弁護士（法律相談、離婚相談）
• 総合コンサル（相続対策。事業承継）
• 介護施設（介護施設仲介）

金融商品の仲介

IFAは、証券外務員資格を保有している事で、金融商品の仲介が可能です。

独立系の強みを活かした提携している銀行、証券の商品を比較しながら提案できます。

商品へのアドバイス

IFAはアドバイザーとして、購入のみならず購入後も運用状況などのアドバイスを実施します。

事業承継

IFAは、事業承継（M&A）のサポート可能です。

後継者不足から廃業する経営者も多く問題となっています。

社外への売却や資産の譲渡が問題となるなか、サポートできるのがIFAです。

不動産や保険への投資

IFAでは、関連の資格を得ることで不動産売買や賃貸、保険売買等幅広い商品の提案を可能です。

アドバイザーによって、幅広い特徴が存在しています。

IFAとFPの違いは？

IFAと似たような資格としてFP（ファイナンシャルプランナー）が挙げられます。

そこで、IFAとFPの違いは下記の通りです。

IFAの特徴として、金融商品の仲介、購入後までアフターフォローまで可能です。

FPは相談まで可能ですが、資格がないため仲介は出来ません。

FPの業務メインとして、主に家計をメインとしたライフプランニングです。

データ等をまとめて、家計、保険の改善等を行います。

IFAが投資など攻めに対し、FPは家計など守りの面を得意としています。

IFAを利用するメリット

IFAを利用するメリットは下記の通りです。

• 長期運用が可能
• 経験豊富なプロ

長期運用が可能

IFAは企業に所属していないアドバイザーです。

証券会社や銀行で担当は、任期で異動などの可能性があります。

IFAは担当が変わらず、長期的に計画して相談可能です。

経験豊富なプロ

初心者は、金融商品を勉強しながら運用を試みます。

IFAは、銀行等から独立したいわゆる金融のプロです。

彼らのアドバイスを受けながら、資産運用をサポートしてくれます。

IFAを扱う上で注意すること

IFAを扱うメリットだけではなく注意するべき点もあります。

• 手数料が割高
• IFAの個人差がある
• 個人規模となる

IFA経由で購入した場合、インターネットと購入した時と比べて手数料が割高になります。

またアドバイザー個人との契約により、アドバイザー能力により当たりはずれがあります。

正しく運用をしよう

ここまでIFAを徹底解説しました。

• IFAは資産運用のアドバイザー
• 金融商品の仲介まで可能
• 自身にあるアドバイザー
• IFAは手数料が発生

初心者で資産運用をやってみたい方ほど、IFAの運用がおすすめです。

ぜひ下記リンクでは相談できるので一緒に資産運用へ挑戦してみましょう。

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